银行工作人员走访企业，了解企业的需求。（受访者供图）
小微企业是经济发展的生力军，资金则是企业运行的血脉。为了破解小微企业“融资难、融资贵”的困境，2024年10月，国家金融监督管理总局会同国家发展改革委，牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。
机制落地一年多以来，福州加速将政策从“纸上”落到“地上”，全面启动支持小微企业融资协调工作机制，一手牵银行，一手牵企业，从供需两端协同发力，做精做深融资对接，引导信贷资金快速直达企业，扩大普惠金融覆盖面，书写普惠金融高质量发展的福州答卷。
截至2025年末，全市通过工作机制累计走访各类经营主体91万户，推动银行机构为14万家经营主体授信超2400亿元，14万家经营主体发放贷款超2200亿元，平均利率低于全国0.3个百分点，首次贷款金额超650亿元，位列全省第一。
“知产”变为“资产”
科技企业轻装前行
轻资产、缺抵押，是科技型小微企业融资路上的“老大难”。传统金融服务依赖抵质押物的模式，往往让手握技术、有市场前景却无厂房、土地等传统抵押物的小微企业“望贷兴叹”。在小微企业融资协调工作机制下，多方协同发力，为破解这一困境提供有效路径。
福州闽波光电技术有限公司主营光学玻璃制造，因临时接到下游大额追加订单，且此前租赁装修新厂房投入大，流动资金需求增大。“过去我们这种轻资产科技企业贷款很难，要么审批周期长，要么要求抵押。”企业有关负责人坦言。
开展“千企万户大走访”过程中，农行晋安塔头支行了解到该企业面临的资金难题，向企业推荐新上线的信贷产品“科捷贷”，基于公司数据资产和专利优势，为企业提供了500万元纯信用贷款。从需求对接到资金落地，仅用一周时间，有效解决了科技型小微企业轻资产、研发周期长导致的融资难题。
如何让更多“沉睡”专利挣脱纸面束缚，成为驱动产业升级的现实生产力？2025年9月，中国银行闽侯分行为福州高新区专门打造的“高新知融贷”发布。作为福建地区首创的知识产权金融专属产品，“高新知融贷”依托知识产权质押模式，针对科技型企业特点设计，园区企业经园区评估系统测算知识产权质押额度后，最高可获贷款额度1000万元。
“高新知融贷”的推出是福建在知识产权金融领域的开拓性举措，填补了福州高新区专属知识产权融资产品的空白，不仅为福州市科技企业开辟新融资渠道，让知识产权真正“活”起来、“转”起来，更通过政银合作整合政策与金融资源，为区域知识产权金融生态建设提供有力支撑，推动形成知识产权、产业、金融良性循环。
据了解，永福汇能、振邦信息、华达智纺、思飞信息等企业获得首批“高新知融贷”授信支持。华达智纺董事长宋木林感慨地说：“这笔钱来得正是时候，将助力企业进一步智能化升级。”
从个案审批到机制创新，从单点放贷到生态构建，福州不断创新举措让“知产”变“资产”，为科技型小微企业发展插上腾飞的翅膀。
“贷”动乡村振兴
深耕沃土助农致富
产业兴旺是推动乡村全面振兴的重要课题。随着小微企业融资协调工作机制走深走实，县域乡村地区的产业迎来重要机遇，越来越多的小微企业获得信贷资金帮扶。
福清一都枇杷作为国家农产品地理标志保护产品，是当地农户的核心增收产业。福清汇通农商银行一都分理处是一都镇唯一的金融服务网点，以“支农支小”为初心，通过金融助理联动镇政府、枇杷协会，开展常态化进村入户走访，深入山间果林了解种植情况、宣传金融政策、采集客户信息、落实回访机制。
针对枇杷种植所需的种苗、农药、化肥、包装材料等资金需求，福清汇通农商银行一都分理处精准提供信贷支持，已为189户枇杷种植农户发放贷款3515万元，全面覆盖产业发展资金需求，为地理标志产业高质量发展注入金融动能。
在罗源县中房镇经营食用菌种植场的黄雪丽也感受到金融服务的温度。她因扩大种植规模、升级生产设备急需资金支持，但面临融资渠道单一、利率偏高的困境。了解到福州农信小微企业融资协调机制后，她通过专属申请通道提交15万元的贷款需求。
依托机制快速响应流程，网点客户经理仅用2个工作日便完成尽职调查、授信审批等全流程工作，最终为黄雪丽发放3年期信用贷款。该笔贷款不仅每年为客户减少利息支出，有效降低经营成本，更以高效审批打破传统信贷壁垒，其示范效应已带动3家同类型个体工商户通过该机制获贷，形成“一户受益、一片带动”的良好局面，切实提升了个体工商户金融服务获得感。
在福州的广袤乡村，金融服务正以“润物细无声”的方式精准滴灌特色农业与万千农户。数据显示，福州地区农信社、农商银行通过深入贯彻落实小微企业融资支持政策，构建全方位、多层次的小微企业金融服务体系。福州农信小微融资机制累计放款3.48万笔，累计放款金额298.75亿元。
全力护航“出海”
外贸巨轮乘风破浪
外贸企业是福州经济的重要组成部分，但国际市场的需求波动、漫长的结算周期，常常使外贸企业陷入“有订单、无资金”的窘境。为破解这一难题，福州在小微企业融资协调工作机制框架下，通过开辟绿色通道、优化审批流程、创新避险工具等举措，为外贸企业架起融资快车道，让跨境订单不再“等贷”。
2025年初，台江区重点外贸企业福建海山兄弟国际贸易有限公司接到一批紧急海外订单，急需采购原材料组织生产。然而，外贸业务特有的结算方式导致流动资金紧张，眼看订单就要因资金问题而搁浅。
获悉海山兄弟公司的融资需求后，农行福州台江支行普惠金融服务团队立刻开通绿色通道，优化审批流程，以最快速度发放了流动资金贷款998万元，及时解了企业的燃眉之急。这也是农行福州分行支持小微企业融资协调工作机制落地的首笔外贸企业贷款。
为优化外贸营商环境，福州市政府还创新推出福州市“跨境汇率避险公共保证金池”，由政府出资2000万元作为公共保证金，联动7家银行建立专项服务通道。该模式通过免除企业衍生产品交易的初始保证金，显著降低中小微企业汇率套保成本，助力企业树立“风险中性”的经营理念。
2025年3月，工行福州分行为福州一家出口企业办理了“公共保证金池”模式远期结汇业务，是福州市首笔业务办理银行。该笔业务中，工行福州分行依托政府“公共保证金池”为企业免除初始保证金办理衍生产品业务，提高了企业汇率风险管理的效率。
尽小者大，慎“微”者著。随着福州小微企业融资协调机制加速落地生根，一系列更趋细分化、专业化、特色化的惠企“政策包”“产品包”“服务包”，助力更多市场主体将“生意流水”转化为高质量发展的“源头活水”，以微观主体的活力激发整个市场和社会的活力，进而构成经济前行的磅礴动力。
